Kredit für Selbstständige: Welche Unterlagen Banken sehen wollen

Ein neuer Laptop, Material für einen Großauftrag oder eine Durststrecke zwischen zwei Projekten: Auch Selbstständige und Freiberufler brauchen manchmal kurzfristig Geld. Bei der Bank stoßen sie dabei häufiger auf Hürden als Angestellte. Wer weiß, worauf Kreditgeber achten, verbessert seine Chancen deutlich. Einen Überblick über Angebote für einen Kredit für Selbstständige gibt es online, die Vorbereitung beginnt aber bei den eigenen Unterlagen.

Warum Banken bei Selbstständigen genauer hinsehen

Bei Angestellten reicht oft die Gehaltsabrechnung als Nachweis für ein regelmäßiges Einkommen. Selbstständige haben schwankende Einnahmen, und genau das macht die Bonitätsprüfung aufwendiger. Banken wollen deshalb meist nachvollziehen, wie sich das Geschäft über einen längeren Zeitraum entwickelt hat.

Diese Unterlagen werden häufig verlangt

• Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre
• Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit aktueller Summen- und Saldenliste
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Bilanz
• Kontoauszüge des Geschäftskontos
• bei jungen Unternehmen ein Businessplan mit Umsatz- und Liquiditätsplanung

Welche Kreditarten in Frage kommen

Ratenkredit: Eine feste Summe mit festen Raten eignet sich für planbare Anschaffungen wie Geräte oder Fahrzeuge.

Kontokorrent- oder Rahmenkredit: Ein Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto überbrückt Zahlungslücken, wenn Kunden spät zahlen. Zinsen fallen nur für den genutzten Betrag an.

Förderkredite: Die KfW und die Förderbanken der Länder bieten Programme für Gründer und kleine Unternehmen an, oft mit günstigen Zinsen und tilgungsfreien Anlaufjahren. Beantragt werden sie in der Regel über die Hausbank.

So verbessern Sie Ihre Chancen

1. Buchhaltung aktuell halten: Eine saubere, zeitnahe BWA wirkt professionell und beschleunigt die Prüfung.
2. Geschäft und Privat trennen: Ein eigenes Geschäftskonto macht Einnahmen und Ausgaben nachvollziehbar.
3. Bedarf realistisch planen: Lieber eine passende Summe beantragen als einen möglichst hohen Betrag.
4. Angebote vergleichen: Zinsen und Bedingungen unterscheiden sich zwischen Banken und Online-Kreditgebern spürbar.

Fazit

Selbstständige bekommen durchaus Kredite, sie müssen ihre Zahlungsfähigkeit aber besser belegen als Angestellte. Wer seine Unterlagen bereithält, die passende Kreditart wählt und mehrere Angebote vergleicht, spart Zeit und meist auch Geld.