Lexikon
Bürgschaftsbank
Eine Bürgschaftsbank ist eine Einrichtung, die Banken für Kredite an kleine und junge Unternehmen einen Teil des Ausfallrisikos abnimmt. Sie übernimmt damit eine Bürgschaft, die dem Gründer den Zugang zu Fremdkapital erleichtert, während die Bank den Kredit ausreicht.
Eine Bürgschaftsbank übernimmt für Hausbanken einen Teil des Ausfallrisikos bei Krediten an kleine und junge Unternehmen. Der Gründer erhält das Darlehen über seine Bank und muss keine vollen Sicherheiten bieten. Die Bürgschaft ist eine Haftungszusage Dritter für die Rückzahlung. Vergleichbar wirkt beim ERP-Gründerkredit die Haftungsfreistellung der KfW mit 80 Prozent (IHK-Merkblatt, Stand 01.01.2025).
Wie funktioniert eine Bürgschaft für Gründer?
Der Gründer stellt bei seiner Hausbank einen Kreditantrag. Die Bank prüft das Vorhaben und beantragt bei der Bürgschaftsbank eine Ausfallbürgschaft. Wird sie gewährt, trägt die Bürgschaftsbank einen Anteil des Ausfallrisikos. Die Bank entscheidet anschließend über die Kreditzusage.
Eine Bürgschaft wirkt auch in der Verhandlung. Die Bank sieht ein geringeres Verlustrisiko und bewertet den Kredit entsprechend, was Sicherheiten und Konditionen beeinflussen kann.
Die Bürgschaft ersetzt nicht den Kredit. Der Gründer bleibt zur Rückzahlung verpflichtet. Fällt der Kredit aus, zahlt die Bürgschaftsbank nur den vereinbarten Anteil an die Bank.
Wodurch unterscheidet sich eine Bürgschaft von der Haftungsfreistellung?
Eine Bürgschaft ist eine Zusage eines Dritten, für die Schuld einzustehen. Die Haftungsfreistellung ist eine Vereinbarung, bei der ein Förderinstitut einen Teil des Ausfallrisikos der Bank übernimmt. Beide Instrumente senken das Risiko der Bank, arbeiten aber mit unterschiedlichen Stellen.
Die Bürgschaftsbank ist eine Institution der Wirtschaft, die kleinen Unternehmen Zugang zu Krediten verschaffen soll. Die KfW ist eine staatliche Förderbank, die Programme wie den ERP-Gründerkredit anbietet.
Welches Beispiel zeigt eine Bürgschaft?
Ein Gründer benötigt einen Kredit über 100.000 Euro, kann aber nur 20.000 Euro Sicherheiten stellen. Die Bank verlangt eine Absicherung des Ausfallrisikos und beantragt eine Bürgschaft. Trägt die Bürgschaft einen Teil des Risikos, sinkt der Sicherheitenbedarf des Gründers. Ein vergleichbares Beispiel liefert die Haftungsfreistellung beim ERP-Gründerkredit mit 80 Prozent, laut IHK-Merkblatt, Stand 01.01.2025. Die Zahlen des Beispiels sind frei gewählt.
Welche Begriffe gehören zu Bürgschaftsbank?
- Ausfallbürgschaft ist eine Zusage, bei Zahlungsausfall eines Kredits einen Anteil zu tragen.
- Sicherheit ist ein Vermögenswert, der den Kreditgeber bei Ausfall absichert.
- Haftungszusage ist die verbindliche Erklärung eines Dritten für eine fremde Schuld.
- Hausbank ist die Bank, die den Kredit ausreicht und die Bürgschaft beantragt.
- Kreditnehmer ist die Person oder das Unternehmen, das den Kredit erhält.
Häufige Fragen zur Bürgschaftsbank
Muss der Gründer die Bürgschaft zurückzahlen?
Die Bürgschaft betrifft den Kredit. Der Gründer schuldet die Rückzahlung des Darlehens an die Bank, die Bürgschaftsbank tritt nur im Ausfallfall ein.
Kann man eine Bürgschaft direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen?
In der Regel läuft der Antrag über die Hausbank. Die Bank stellt die Anfrage und begleitet das Verfahren.
Dieser Text bietet allgemeine Information und keine Finanz- oder Rechtsberatung. Eine Bürgschaft ändert nichts an der Rückzahlungspflicht des Kreditnehmers. Vor Vertragsabschluss prüfen Sie Konditionen und Bedingungen mit der Hausbank oder einer fachkundigen Stelle.
Weiterlesen: Förderung & Zuschüsse, Gründerkredit, Gründerkredit beantragen: Wege über Hausbank, KfW und Bürgschaftsbank.
Häufige Fragen
Was ist eine Bürgschaftsbank einfach erklärt?
Eine Bürgschaftsbank übernimmt für Banken einen Teil des Ausfallrisikos bei Krediten an kleine und junge Unternehmen.
Ersetzt eine Bürgschaft den Kredit?
Nein. Der Kreditnehmer bleibt zur Rückzahlung an die Bank verpflichtet, die Bürgschaft greift nur bei Ausfall.
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